Penzijní spoření nestojí za nic, tak uděláme další

Stát začal nově daňově podporovat tzv. dlouhodobý investiční produkt (DIP). Začaly ho nabízet všechny banky a investiční platformy. Dlouho se na to připravovaly. Zprávy o tom, o kolik peněz Češi přicházejí, protože sedí na penězích a málo investují, zaplavují veřejný prostor už více než rok. Pravda je, že pokud člověk nemyslí dvacet let dopředu na svůj důchod, tak se odsuzuje k živoření.Domácnosti mají ale dobrý důvod proto, aby byly konzervativní. Mnoho slibů, mnoho povyku a světlých kapitálových zítřků už slýchávaly. A často z toho zbylo jen pokrčení ramen. A to nehledě na vyloženě podvodné investice nebo projekty na vodě, bez jakéhokoliv zajištění, jen s vidinami nadprůměrných výnosů. Připravovat se ale na důstojný důchod je třeba.Investovat pravidelně i menší sumy, a rozdělovat je na více možností. Něco tak úplně vyjít nemusí, ale důležitý je celek. A mít něco jistého, v ruce. Nechci být příliš jedovatá, ale když klasické penzijní spoření nestojí za nic v poměru k inflaci, a to nejenom té loňské, předloňské, ale kumulovaně za deset let, tak uděláme další penzijní spoření, ale jen to jinak nazveme? DIP. Kdo na tom vydělá nejvíce? Podle mne v čase deseti, dvacet let hlavně finanční instituce, a ne až tolik střadatel. Možná ti, co přijdou první ano, ale čím to bude trvat déle, tím čekám, že to bude velmi podobné jako se současným penzijkem. Nejde o nominální čísla absolutních naspořených částek. Jde o to, co si za to člověk pak reálně koupí. Nechci být pesimista, ale podívejme se na historický vývoj stavebního spoření. Na začátku velká podpora, samá velká plus, příspěvky státu, daňové úlevy, a na konci? Tisícovka ročně. Smutné. Nezředí se časem na vodovou omáčku i DIP?  

„

DIP je nová forma investování,

která nabízí možnost vedle tradičního doplňkového penzijního spoření a životního pojištění

vytvořit si další rezervu na stáří.

Jedná se o státem podporovaný produkt,

který umožňuje uplatňovat daňové výhody při dodržení státem stanovených podmínek,“ shrnuje Generali Investment.

  „

Odečtěte si ze základu daně své vklady na DIP až do výše 48 000 Kč, což je úspora až 7 200 Kč na daních ročně.

Zaměstnavatel vám může

na dlouhodobý investiční produkt

přispět až 50 tisíc korun ročně.

Vaše peníze na korunovém peněžním účtu v rámci

DIP hodnotíme úrokem 5 % p. a.

, a to až do výše 48 000 Kč,“ uvádějí banky. Sami si vyberete, do čeho budete investovat, dodávají. Na výběr jsou podílové fondy, české i zahraniční akcie, certifikáty nebo ETF.

Certifikáty a ETF. Papírky. Ničím to není kryté.

Příslib budoucích zisků.

Ano, nějaký čas je výnos, je to skvělé. Ale je to jen papírek. Akcie kvalitních firem jsou podložené jejich aktivy a pasivy, ale co je certifikát, ETF, například na zlato? Eminent ono zlato ve skutečnosti nemá.

Přitom spořit do zlata se dá i tak, že střadatel si ho postupně odváží.

Na konci 3. čtvrtletí 2023 si spořilo na penzi celkem 4 271 938 účastníků (z toho 2 506 081 v transformovaných a 1 765 857 v účastnických fondech), penzijní společnosti spravovaly ve svých fondech prostředky účastníků v celkové výši 589,814 mld. Kč.